Jumaat, Februari 20, 2009

CARA URUSKAN WANG ANDA

Setelah mengetahui jumlah keseluruhan pendapatan kita, barulah kita boleh merancang apa yang perlu dilakukan dengan wang tersebut.

NIKMAT dan kepuasan yang dikecapi seseorang adalah apabila dia dapat berbelanja dan menabung dengan sepuas-puasnya dan dapat melakukan kedua-duanya dengan baik dan sama rata!Untuk membolehkan kita mendapat apa yang dicapai oleh individu itu, kita hendaklah mengamalkan beberapa perkara. Salah satu antaranya adalah memperbaiki atau menyempurnakan diri dengan amalan membuat bajet. Bajet ialah salah satu kunci ke arah pengurusan wang kita.

Mungkin perkataan bajet selalu dilemparkan dalam beberapa artikel yang lalu. Ini memang satu perkara yang sengaja saya ulangi. Ini kerana, bak kata pepatah Inggeris, "Repetition is the mother of skill." Ertinya, pengulangan adalah ibu kepada semua kemahiran.
Menjadi kaya bukan bererti seseorang itu mempunyai gaji yang lumayan, tetapi kita boleh menjadi kaya dengan bijak menggunakan wang yang kita ada. Cara paling baik untuk menggunakan gaji adalah membuat rancangan kewangan yang baik. Rancangan kewangan inilah yang dipanggil bajet. Saya tahu, ramai pembaca bertanya bagaimana hendak membuat bajet. Ia mungkin menakutkan tetapi merancang bajet adalah perkara paling mudah dalam proses merancang kewangan kita.

Jangan risau dan takut! Menulis bajet mudah sahaja. Sebab kita tidak perlu mempunyai ijazah istimewa. Apa yang susah adalah untuk melaksanakannya dan mengamalkannya bulan demi bulan. Bajet kita akan menjadi suatu perancangan yang sungguh penting sehinggakan kita tidak akan membeli atau membayar apa-apa selagi bajet kita tidak mengizinkan.

Apakah itu bajet?

Bajet ialah satu catatan yang terdiri daripada pendapatan tetap, yang kita peroleh setiap akhir bulan dan catatan perkara-perkara yang akan perlu dibayar atau perlu dibeli setiap bulan. Baki di antara kedua-dua catatan inilah merupakan wang yang mesti disimpan untuk menuju kekayaan.

Sebelum kita menyediakan bajet, ada beberapa maklumat asas yang perlu kita ketahui. Maklumat yang dimaksudkan itu ialah kaedah kita memperoleh pendapatan kita. Kadang-kadang selain daripada makan gaji, kita juga mempunyai perniagaan sebagai pendapatan sampingan. Maklumat yang perlu kita catat ialah cara kita berbelanja pada akhir bulan (mengikut tabiat masing-masing kerana ada yang bijak membeli dan ada pula yang boros).
Ketahui ke mana perginya wang gaji kita:

A. Gunakan 15 helai kertas (saiz A4, sebaik-baiknya yang bergarisan) dan di atas kertas pertama tuliskan: PENDAPATAN.

Jangan lupa mengira semua jenis pendapatan daripada gaji bersih, wang daripada kerja lebih masa, komisen daripada perniagaan, wang yang didapati daripada rumah sewa dan lain-lain. Satu perkara penting yang harus diambil kira ialah wang yang diterima hendaklah sama untuk semua 12 bulan. Ini kerana, kalaulah jumlahnya tidak selaras, kita akan mengambil kira wang yang tidak ada di dalam tangan. Perkara ini kalau tidak ditangani akan mendatangkan masalah dalam bajet dan perbelanjaan kita.

Mulai hari ini, setelah mengetahui jumlah keseluruhan pendapatan kita, barulah kita boleh merancang apa yang perlu dilakukan dengan wang tersebut.
B. Dengan menggunakan 12 helai kertas, setiap satu hendaklah kita tuliskan 12 bulan dalam setahun (kertas 1-Januari, kertas 2-Februari, kertas 3-Mac dan seterusnya).
Di atas setiap kertas itu, kita bahagikan kepada tiga bahagian.

1. Perbelanjaan asas yang tetap

Perbelanjaan atau pembayaran yang tidak berubah setiap bulan seperti sewa rumah, ansuran kereta, pembayaran balik pinjaman, yuran sekolah atau kolej atau universiti, premium insurans dan lain-lain.

2. Perbelanjaan asas yang berubah

Perbelanjaan atau pembayaran ini kadangkala susah untuk ditangani kerana ia seringkali meningkat dan kadangkala menurun. Perbelanjaan yang dicatat ialah bil telefon, bil elektrik, bil air, perbelanjaan runcit dan pasar, simpanan (bank, tabung haji, amanah saham), ubat-ubatan dan lain-lain.

3. Perbelanjaan yang boleh dipertimbangkan

Di sinilah bahagian yang boleh mengubah segala amaun simpanan kita kerana perbelanjaan yang boleh dipertimbangkan inilah satu-satunya memerlukan disiplin yang sungguh kukuh. Kenapa ya? Apa tidaknya, kalaulah kita berbelanja mengikut nafsu dan tidak mengikut kehendak yang penting, bahagian ini akan meningkat. Perbelanjaan seperti pakaian, kasut atau tas tangan yang berjenama. Hadiah-hadiah hari jadi atau ulang tahun perkahwinan, majalah yang diimport dari luar negara atau semua jenis perbelanjaan yang boleh dielakkan daripada pembaziran.
Setelah mencatat semua yang dikehendaki di atas, kita campurkan ketiga-tiga untuk mendapatkan jumlah besar pada akhir tahun. Daripada sini, kita dapat mempelajari sama ada kita seorang yang cermat berbelanja atau boros. Walau apa pun jawapan yang kita dapat, jangan risau kerana kita juga boleh memperbaiki kelebihan atau menangani masalah yang kita hadapi.

Rabu, Februari 18, 2009

Pendapatan lumayan sebagai perunding kewangan

Berkereta mewah, bergaya dan penuh keyakinan. Itulah personaliti yang ada pada seorang perunding kewangan dan saham amanah yang berjaya.Siapa yang tidak mahu semua itu, hanya usaha dan kesungguhan membuatkan seseorang itu boleh ke tahap tersebut dan memiliki kereta mewah.

Untuk menceburinya dan merasai 'jiwa' kehidupan seorang perunding kewangan, agak belum terlambat terutama bagi graduan yang baru tamat pengajian, pekerja yang diberhentikan kerja akibat pergolakan ekonomi global dan mereka yang ingin 'berperang' dalam dunia saham.

Dilaporkan, bermula pertengahan tahun lalu sehingga kini, ramai pekerja terutama dalam sektor pembuatan dibelenggu rasa bimbang hilang pekerjaan ekoran kegawatan ekonomi global yang kesannya turut dirasai Malaysia.

Apatah lagi, pada akhir Disember lalu, dilaporkan seramai 4,749 pekerja akan diberhentikan oleh 102 majikan dalam tempoh tiga bulan pertama tahun ini.Keadaan itu turut mengundang kebimbangan dan ketakutan di hati tentang bagaimana untuk meneruskan kehidupan tanpa pekerjaan dan pendapatan.

Begitu juga dengan graduan 20 institusi pengajian tinggi awam (IPTA), dan berpuluh-puluh lagi di IPTS (swasta). Semua lepasan IPTA dan IPTS ini akan berebut-rebut memasuki alam pekerjaan yang semakin terhad. Jadi, sesuatu perlu dilakukan.

Golongan ini harus memikirkan untuk menceburi bidang-bidang yang bukan semata-mata makan gaji di sektor swasta, syarikat multinasional atau kerajaan.Mereka kini harus beralih angin sebagai perunding kewangan dan saham amanah yang mempunyai masa depan yang cerah dan menjanjikan pendapatan yang lumayan serta sekali gus membaiki kehidupan dan ekonomi mereka.

Saham amanah ialah suatu bentuk pelaburan yang kurang risiko berbanding dengan pasaran saham biasa. Saham amanah yang dilaburkan ke pelbagai sektor pelaburan seperti pasaran saham di Bursa Malaysia, bon, sekuriti kerajaan, simpanan tetap dan lain-lain pelaburan beretika yang diluluskan oleh Suruhanjaya Sekuriti.

Saham amanah amat baik jika dilaburkan untuk jangkamasa yang lebih panjang dari tiga tahun untuk tidak terdedah kepada risiko pasaran saham yang turun naik, sesuai untuk mereka yang ingin merancang kewangan untuk persaraan atau pendidikan tinggi anak-anak.

Jumaat, Februari 13, 2009

5 akibat makan berlebihan

MANUSIA perlu makan secukupnya bagi membina kecergasan tubuh badan tetapi tidak digalakkan berlebihan. Ulama dahulu ada mengatakan, makan secara berlebihan akan menimbulkan lima akibat buruk, iaitu:

1.Menghilangkan rasa takut hati kepada Allah.

2.Melenyapkan rasa kasih sayang kepada makhluk Allah daripada hatinya kerana individu terbabit selalu beranggapan semua makhluk dalam keadaan kenyang.

3.Berat untuk melakukan ketaatan. Tidaklah sebuah bekas dipenuhi barang melainkan akan menjadi berat dan sukar untuk bergerak.

4.Telinganya tidak mahu mendengar nasihat dan hatinya tertutup untuk menerima nasihat.
Jika ia menasihati tidak akan berbekas pada hati orang yang dinasihati.

5.Menimbulkan banyak penyakit.
Kata Lukman al-Hakim: “Jika perut dipenuhi dengan makanan, fikiran akan tertidur, jauh daripada hikmah dan anggota badan akan malas diajak beribadat.”

Selasa, Februari 10, 2009

Dana-Didik anak kenali wang



Mungkin ada di kalangan ibu bapa yang tertanya-tanya “Perlukah kita mendidik anak-anak mengenai wang?” Percayalah ia dapat membantu mengawal perbelanjaan anda. Teruskan membaca untuk mengetahui jawapannya.

Dalam keadaan ekonomi yang tidak menentu dewasa ini, pengurusan kewangan keluarga merupakan satu perkara yang sangat penting. Konsep pengurusan kewangan ini bukan sahaja terhad kepada golongan dewasa, malah ia perlu diterapkan kepada akar umbi lagi.

Anda perlulah mendedahkan anak-anak kepada pengurusan kewangan bermula daripada sekarang. Ini dapat membantu dalam mengurangkan jumlah perbelanjaan bulanan. Dengan kenaikan harga barang runcit yang semakin meningkat, anda sememangnya memerlukan bantuan daripada kesemua ahli keluarga dan anak-anak juga tidak terkecuali.


1.Untuk menerapkan nilai dan asas yang kukuh pada anak-anak.

Mahu atau tidak, anda perlu mengakui bahawa pengurusan kewangan adalah satu keperluan, lebih-lebih lagi pada zaman sekarang di mana semuanya memerlukan duit. Malangnya, ramai di kalangan ibu bapa yang gagal mendidik anak-anak mereka mengenai asas-asas pengurusan kewangan.

Ini perlu diubah kerana mendidik anak-anak mengenai wang adalah sama pentingnya dengan mengajar anak mengenai perkara-perkara asas lain seperti memberus gigi, mencuci tangan sebelum makan dan sebagainya. Pengajaran yang paling penting untuk disampaikan kepada anak-anak ialah kepentingan menabung dan mengelakkan pembaziran. Ini perlu dilaksanakan demi kebaikan anda dan juga anak-anak.

2.Duit tidak turun dari langit
Mungkin ada anak-anak zaman sekarang tidak menganggap bahawa mendapatkan duit itu satu perkara yang sukar. Semuanya dianggap mudah belaka oleh mereka. Cubalah bayangkan senario yang benar- benar berlaku ini – seorang anak kecil meminta ibunya membelikannya mainan baru tetapi ibunya tidak mempunyai duit yang cukup dalam dompetnya untuk membelikannya mainan tersebut, lalu dia berkata “Mak tak cukup duit nak belikan adik mainan ni”.

Si anak pula dengan lurusnya menjawab “ATM kan ada. Mak keluarkan je la duit dari mesin ATM tu”. Inilah fikiran kanak-kanak zaman sekarang! Menakutkan bukan?. Bagi mereka, wang yang dikeluarkan mesin ATM itu tidak ada kesudahannya, dan anda boleh ke mesin ATM pada bila-bila masa sahaja untuk mengeluarkan seberapa banyak wang yang anda mahu.

Kanak-kanak akan melalui satu peringkat dalam hidup mereka di mana mereka ingin memiliki pelbagai benda. Mereka mahukan itu, mahukan ini dan macam-macam lagi. Mereka tidak sedar bahawa untuk mendapatkan wang, anda sebagai ibu bapa perlu bekerja keras. Tidak semua yang dihajatkan boleh menjadi milik mereka. Apabila anak-anak sudah sampai ke peringkat ini, sudah tiba masanya untuk anda memberikan mereka pendedahan mengenai pengurusan kewangan.

Dana-Didik anak kenali wang



Mungkin ada di kalangan ibu bapa yang tertanya-tanya “Perlukah kita mendidik anak-anak mengenai wang?” Percayalah ia dapat membantu mengawal perbelanjaan anda. Teruskan membaca untuk mengetahui jawapannya.

Dalam keadaan ekonomi yang tidak menentu dewasa ini, pengurusan kewangan keluarga merupakan satu perkara yang sangat penting. Konsep pengurusan kewangan ini bukan sahaja terhad kepada golongan dewasa, malah ia perlu diterapkan kepada akar umbi lagi.

Anda perlulah mendedahkan anak-anak kepada pengurusan kewangan bermula daripada sekarang. Ini dapat membantu dalam mengurangkan jumlah perbelanjaan bulanan. Dengan kenaikan harga barang runcit yang semakin meningkat, anda sememangnya memerlukan bantuan daripada kesemua ahli keluarga dan anak-anak juga tidak terkecuali.


1.Untuk menerapkan nilai dan asas yang kukuh pada anak-anak.

Mahu atau tidak, anda perlu mengakui bahawa pengurusan kewangan adalah satu keperluan, lebih-lebih lagi pada zaman sekarang di mana semuanya memerlukan duit. Malangnya, ramai di kalangan ibu bapa yang gagal mendidik anak-anak mereka mengenai asas-asas pengurusan kewangan.

Ini perlu diubah kerana mendidik anak-anak mengenai wang adalah sama pentingnya dengan mengajar anak mengenai perkara-perkara asas lain seperti memberus gigi, mencuci tangan sebelum makan dan sebagainya. Pengajaran yang paling penting untuk disampaikan kepada anak-anak ialah kepentingan menabung dan mengelakkan pembaziran. Ini perlu dilaksanakan demi kebaikan anda dan juga anak-anak.

2.Duit tidak turun dari langit
Mungkin ada anak-anak zaman sekarang tidak menganggap bahawa mendapatkan duit itu satu perkara yang sukar. Semuanya dianggap mudah belaka oleh mereka. Cubalah bayangkan senario yang benar- benar berlaku ini – seorang anak kecil meminta ibunya membelikannya mainan baru tetapi ibunya tidak mempunyai duit yang cukup dalam dompetnya untuk membelikannya mainan tersebut, lalu dia berkata “Mak tak cukup duit nak belikan adik mainan ni”.

Si anak pula dengan lurusnya menjawab “ATM kan ada. Mak keluarkan je la duit dari mesin ATM tu”. Inilah fikiran kanak-kanak zaman sekarang! Menakutkan bukan?. Bagi mereka, wang yang dikeluarkan mesin ATM itu tidak ada kesudahannya, dan anda boleh ke mesin ATM pada bila-bila masa sahaja untuk mengeluarkan seberapa banyak wang yang anda mahu.

Kanak-kanak akan melalui satu peringkat dalam hidup mereka di mana mereka ingin memiliki pelbagai benda. Mereka mahukan itu, mahukan ini dan macam-macam lagi. Mereka tidak sedar bahawa untuk mendapatkan wang, anda sebagai ibu bapa perlu bekerja keras. Tidak semua yang dihajatkan boleh menjadi milik mereka. Apabila anak-anak sudah sampai ke peringkat ini, sudah tiba masanya untuk anda memberikan mereka pendedahan mengenai pengurusan kewangan.

Ahad, Februari 08, 2009

“Saya Tidak Kaya! Perlukah Saya Merancang Kewangan Saya?”

Baru-baru ini ketika saya menghadiri seminar kewangan di uala lumpur, salah seorang daripada mereka bertanyakan kepada seorang penceramah;

“Saya Tidak Kaya! Perlukah Saya Merancang Kewangan Saya?”

“Bukankah mereka yang ada banyak harta sahaja yang perlu merancang kewangan?”, soalnya lagi dengan penuh tanda tanya.

“Oh, tidak! Semua orang perlu merancang kewangan!”, jawab saya ringkas.

“Tidak kira sama ada anda kaya atau tidak, berpendapatan sederhana mahu pun cukup-cukup makan sahaja, adalah perlu untuk anda merancang kewangan anda semua!”, jelas saya lagi.

Lihat, masyarakat kita hari ini! Mereka masih kurang faham betapa pentingnya perancangan kewangan dalam kehidupan mereka.

Maka tidak hairanlah jikalau terlalu ramai yang menghadapi masalah kewangan dalam hidup mereka!

Anda perlu rancang kewangan anda sekiranya anda ingin bebas daripada masalah kewangan.

Anda tidak perlu menunggu untuk memilki harta yang banyak atau telah menjadi kaya baru anda ingin merancang kewangan!

Apakah anda mampu untuk menjadi kaya jika sekiranya anda gagal untuk merancang kewangan anda?

Sebaliknya jika anda tidak merancang kewangan anda adalah lebih mudah untuk anda kekal berada pada tahap sederhana bahkan mungkin boleh berada pada tahap miskin jika anda gagal menyelesaikan masalah kewangan dengan betul!

Jika anda kini berada pada tahap miskin atau pun sederhana, maka saranan saya anda perlulah merancang kewangan daripada sekarang! Merancang dan mengurus kewangan anda adalah jalan terbaik untuk merubah kedudukan kewangan anda!

Semoga anda semua beroleh keupayaan dan kemampuan untuk merancang dan memperbaiki kedudukan kewangan anda!

salam bebas hutang


Khamis, Februari 05, 2009

Rentetan jika harga gula dinaikkan...

KRISIS gula datang lagi. Sama ada perkara ini disedari atau tidak oleh kerajaan, hakikatnya rakyat di beberapa buah negeri sudah mengeluh kekurangan barangan asas itu. Pada tahun 2006, isu gula 'menghangatkan' perasaan rakyat. Dahulu ia dikatakan berpunca daripada 'mainan kotor' pengilang dan pemborong gula di negara ini.

Kali ini ia didakwa berpunca daripada tindakan Kementerian Perdagangan Dalam Negeri dan Hal Ehwal Pengguna (KPDNHEP) mengumumkan harga gula akan dinaikkan selepas Tahun Baru Cina. Akibat bimbang kenaikan harga itu menyebabkan berlaku pembelian panik di kalangan pengguna. Lantaran itu berlaku kekurangan bekalan di beberapa negeri sejak minggu lalu.

Dakwaan bahawa belian panik menjadi antara punca kepada bekalan gula berkurangan sukar diterima. Bagaimana orang ramai terutama yang di luar bandar mahu membeli dan menyimpannya jika stok di kedai pun tidak ada. Pihak penguat kuasa KPDNHEP digesa jenguk-jenguklah ke setiap pelosok negara terutama negeri-negeri di utara dan Pantai Timur.

Lihatlah sendiri berapa banyak gerai menjual kuih tidak beroperasi akibat kehabisan gula. Maknanya, krisis ini telah menjejaskan aktiviti ekonomi rakyat secara langsung. KPDNHEP patut mencari jalan mengatasinya bukan memberi alasan streotaip. Perkara begini yang rakyat bosan kerana lambat mengambil tindakan. Masalah gula boleh menyusahkan kehidupan rakyat.

Rakyat sudah letih dengan putaran krisis bekalan makanan. Apa yang menjadi kemusykilan, boleh dikatakan saban tahun masalah ini pasti akan muncul. Selepas gula, mungkin berlaku semula kekurangan bekalan minyak masak dan tepung.

KPDNHEP yang bertanggungjawab dengan hal-hal perdagangan dan kepenggunaan ini sepatutnya sudah mempunyai pelan jangka panjang bagi memastikan krisis gula tidak berulang. Dengan itu apabila masalah seperti ini timbul, ia boleh diatasi segera. Punca kepada masalah bekalan gula sekarang mungkin sudah dimaklumi. Namun kekurangan bekalan gula masih berlaku. Nampaknya kita tidak belajar daripada kerumitan lalu yang ditanggung oleh rakyat.

Sejak krisis bekalan gula berlaku tiga tahun lalu, kerajaan terpaksa menyenaraikan gula halus sebagai barang kawalan mulai September 2006. Malah kerajaan juga menetapkan harga gula halus di peringkat runcit, selain penetapan harga di peringkat kilang, industri dan pemborong. Tujuannya untuk menyelaraskan harga setiap peringkat supaya masing-masing mendapat keuntungan sama rata.

Namun kini kekurangan bekalan gula yang berlaku di beberapa kawasan di tanah air mungkin akan merebak hingga ke Lembah Klang seperti pernah berlaku sebelum ini. Mungkin benar jangkaan beberapa pegawai persatuan pengguna tiga tahun lalu bahawa isu gula mungkin tidak selesai selagi kerajaan tidak menaikkan sedikit harga bahan itu.

Masalah yang melanda sekarang mungkin selesai dalam beberapa hari lagi jika kerajaan setuju menaikkan harga gula. Tetapi bagaimana dengan masalah bekalan bahan makan lain seperti tepung, minyak masak dan lain-lain.

Jika kerajaan 'melayan' kehendak pekilang, pemborong dan pengedar gula, maka kerajaan terpaksa berlaku 'adil' kepada industri bekalan makanan yang lain. Bermakna rakyat terpaksa bersedia menghadapi kemungkinan kenaikan harga barangan lain jika harga gula dinaikkan.

Adakah tindakan menaikkan harga gula sesuai pada masa ini ketika negara dikatakan menghadapi kegawatan ekonomi kesan kemelesetan ekonomi global?

Selasa, Februari 03, 2009

LIVERPOOL ANTHEM

YOU'LL NEVER WALK ALONE
When you walk through a storm,
Hold your head up high,
And don't be afraid of the dark.
At the end of a storm,
There's a golden sky,
And the sweet silver song of a lark.
Walk on through the wind,
Walk on through the rain,
Though your dreams be tossed and blown,
Walk on, walk on,
With hope in your heart,
And you'll never walk alone,
You'll never walk alone...

Ahad, Februari 01, 2009

Keletihan dan mudah lupa

SAYA ingin mencuba suplemen atau vitamin untuk melegakan masalah keletihan yang sering membataskan aktiviti harian saya.

Adakalanya saya mudah lupa dan ini boleh menjejaskan prestasi kerja saya di pejabat. Manakala di rumah tenaga saya juga diperlukan untuk tugasan rumah tangga dan anak-anak. Apakah suplemen yang sesuai untuk saya?

Jawapan,

JAWAPANNYA ADALAH BIOSPRAY ANTI PENUAAN.....HILANG LETIH, BADAN TAMBAH SEGAR BUGAR DAN LUPA JADI TIDAK LUPA.......

AKAN SAYA BERI LAGI KEBAIKAN BIOSPRAY DI POST SY AKAN DATANG....